Managementul situatiilor de criza - asigurari

Managementul crizei vizeaza reducerea pierderilor provocate de o situatie de criza, la un moment dat, in cadrul unei organizatii.

Managementul crizei implica o serie de activitati de planificare, organizare, conducere si control al bunurilor si operatiilor in perioada critica, inainte, in timpul si imediat dupa producerea unei catastrofe, pentru a reduce pierderea resurselor esentiale.

O criza in activitatea unei organizatii reprezinta o situatie deosebita intr-o secventa de evenimente, un moment in care unele actiuni sau elemente deosebite modifica in mod semnificativ viitorul.

In asigurari situatia de criza este starea creata in urma unei calamitati naturale sau a unei daune de proportii in care un asigurat sau mai multi asigurati sufera pagube la bunuri (locuinte, bunuri, vehicule terestre cu motor, culturi agricole, animale) sau le este periclitata viata sau sanatatea si este necesara indemnizarea lor intr-o perioada optima de timp.

Situatiile de criza in asigurari, pot fi produse de urmatoarele riscuri asigurate:

inundatii,

cutremure,

alunecari de teren sau avalanse care afecteaza o zona cu densitate mare de populatie,

fenomene naturale de intensitate anormala (uragan, tornada, furtuna, ploaie torentiala),

incendii si explozii de mari proportii,

boli.

Fazele unei crize

Timpul disponibil pentru a controla o situatie de criza tinde sa devina tot mai scurt. In decursul acestei perioade este necesara luarea unor decizii intr-o ordine secventiala, pentru a limita intinderea dezastrului, daca e posibil, dezdaunarea celor care au suferit pagube, intr-o perioada cat mai scurta, fapt ce va permite organizatiei sa initieze planul de refacere. 

Daca in mod obisnuit, intr-o organizatie, activitatile compartimentului de management al crizei se finalizeaza in momentul in care pericolul a fost indepartat si incep operatiunile de refacere, pentru o societate de asigurari, activitatea compartimentului de management al crizei continua pana la dezdaunarea ultimului asigurat care a suferit pagube.

Intervalul de timp alocat managementului crizei se divizeaza in cateva faze, de intindere variabila, in functie de riscul asigurat care produce criza si de o serie de alte circumstante.

Aceste faze pot fi urmatoarele:

1. Amenintarea - este faza in care probabilitatea producerii unor daune majore creste, dar pericolul nu a aparut. Faza incepe atunci cand buletinele meteo previzioneaza aparitia unui pericol real.

2. Avertisment - este faza in care aparitia unui pericol major si a unei pierderi potentiale severe sunt iminente. In cazul unui pericol iminent, aceasta faza incepe cand autoritatile alerteaza populatia, in vederea evacuarii, pentru a-si pune bunurile la adapost si pentru a lua masuri de precautie.

La nivelul societatii de asigurari se creeaza (sau se activeaza) departamentul de risc si comisiile constituite special pentru aceste cazuri, care examineaza situatia care se poate produce, in zona in care riscul asigurat este iminent.

Comisia activata v-a studia acumularile de sume asigurate, pe forme de asigurari, pentru riscurile a caror producere este iminenta, in zona avertizata.

3. Impactul - faza in care se produc pagube si accidentari majore. La nivelul companiei de asigurari, este faza in care incepe actiunea de mobilizare a lichidatorilor de daune, specializati in daune aferente riscului produs.

4. Constatarea daunelor - este faza cea mai importanta pentru o companie de asigurari. Aceasta faza incepe practic imediat dupa impactul riscului asigurat, inainte ca asiguratii sa indeparteze urmele produse de riscul asigurat.

5. Calcularea si plata despagubirilor - este faza care asiguratii doresc sa aiba perioada cea mai scurta. Daca procedurile de finantare a daunelor produse sunt stabilite intr-o faza anterioara sau decizia este luata de comisia constituita, aduce un beneficiu imens de imagine companiei de asigurari. Actiunile intreprinse de compartimentul de management al riscului intr-o situatie de criza sunt vitale pentru supravietuirea unei companii de asigurari, atat din punct de vedre al refacerii fondurilor de asigurare care au fost folosite la plata daunelor aparute, cat si al imaginii pe care societatea o va avea intre societatile de asigurari care au fost nevoite sa plateasca un volum mare de pagube datorita riscului produs.

Avand in vedere diversitatea riscurilor care pot produce crize intr-o companie de asigurari, un plan de management al crizei  trebuie intocmit in asa fel incat el sa poata fi adoptat fiecarei situatii in parte.

La elaborarea planului de management al crizei, trebui sa se tina seama de:

comisia care va coordona situatia de criza trebuie sa contina persoane din conducerea societatii,

comisia trebuie sa contina toate persoanele care pot ajuta la corecta desfasurarea a activitatii,

stabilirea modului de colaborare cu autoritatile centrale si locale la constatarile pagubelor rezultate,

modalitatile de plata a pagubelor, locul si modul de dislocare a resurselor banesti necesare platilor,

intocmirea de catre directia de resurse umane a listelor actualizate cu toti angajatii lichidatori de daune, pe specializari, astfel incat acestia sa poata si contactati in caz de necesitate in cel mai scurt timp.

Planul de management al crizei in asigurari presupune adoptarea unor masuri ce vizeaza structura organizatorica a consiliului care va conduce compania atunci cand este declarata starea de criza, personalul care va fi mobilizat in situatia de criza declarata (personal de specialitate si auxiliari), mijloacele materiale necesare desfasurarii activitatii in situatia de criza, solicitarea ajutorului de la reasiguratori, disponibilizarea mijloacelor banesti necesare platii daunelor aparute, actiuni care trebui intreprinse pentru mentinerea pozitiei pe piata a societatii de asigurari.