Institutie Financiara

Banca este o institutie financiara care are ca obiect principal de activitate atragerea de depozite si acordarea de credite. Bancile sunt organizate sub forma unei societati comerciale pe actiuni si isi desfasoara act

ivitatea sub supravegherea bancii centrale.

Primele evidente ale activitatilor de tip bancar dateaza inca din Antichitate Templele erau vazute de catre populatie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic profit preotii luau in administrare atat bunuri de valoare cat si marfuri perisabile. O alta practica des intalnita in aceasta perioada este imprumutul cu dobanda, care pana la Codul lui Hammurabi nu a cunoscut o reglementare din partea autoritatilor.

Aparitia bancilor ca institutii a avut loc in Grecia si Roma antica in secolele VII-VI i.Hr.. Acesta este rezultatul dezvoltarii comertului ca o consecinta a emiterii monedei proprii de catre fiecare oras comercial. In scopul de a combate camata mai multe cetati grecesti au decis sa constituie „banci publice” care pe langa rolul propriu-zis bancar, mai aveau si sarcina strangerii impozitelor si dreptul de a bate moneda.

In Europa, in ciuda controverselor indelungate asupra moralitatii dobanzii, sistemul bancar s-a consolidat treptat culminand emiterea banului de hartie de catre Banca Venetiei in anul 1637. Bancile si-au marit importanta pe masura ce economia a continuat sa se dezvolte, iar statul si-a marit implicarea prin infiintarea bancilor centrale.

Banca centrala si bancile specializate

Sistemul bancar este structurat in general pe doua nivele :

• primul nivel cuprinde o singura entitate - Banca Centrala a Statului (sau nationala) cu atributii privind politica monetara, valutara, de credit si de plati, precum si cu atributii in materia autorizarii si supravegherii (prudentiale) bancare

Banca Centrala este, de regula, singura institutie autorizata sa emita moneda. Aceasta raspunde Guvernului sau direct Parlamentului si este o institutie non-comerciala.

• al doilea nivel cuprinde, in principal, bancile specializate, institutii autorizate sa desfasoare activitati de atragere de depozite si de acordare de credite in nume si in cont propriu.

Cel mai important segment al bancilor specializate este constituit de bancile comerciale. Acestea dispun de o numeroasa retea de agentii care ofera prin servicii bancare direct populatiei sau intreprinderilor. Bancile de investitii, spre deosebire de cele comerciale actioneaza preponderent pe piata financiara si nu interactioneaza direct cu populatia. In randul bancilor specializaze se incadreaza si bancile de credit ipotecar sau casele de economii pentru domeniul locativ, care ofera credite ipotecare pentru locuinte persoanelor fizice sau juridice.

Cadru juridic

Activitatea bancara, cuprinzand atragerea de depozite si acordarea de credite ca operatiuni bancare principale, precum si serviciile bancare conexe si accesorii, este o activitate economica de interes public foarte atent reglementata. Bancile se constituie in majoritatea legislatiilor sub forma societatilor pe actiuni, iar la constituire fondatorii trebuie sa dispuna de un capital social care depaseste cu mult cerintele unei societati pe actiuni obisnuite. In Romania, pentru a se putea initia constituirea unei societati bancare fondatorii trebuie sa dispuna de 37 milioane RON (peste 10 milioane €) capital social in forma baneasca. Bancile specializate trebuie sa respecte atat legislatia societatilor comerciale, pe cea speciala in domeniu (precum Legea Bancara) precum si reglementarile emise de Banca Centrala a statului pe teritoriul caruia isi desfasoara activitatea.

Banca Nationala a Romaniei

Obiectivul si rolul BNR

Banca Nationala a Romaniei este banca centrala a Romaniei. Este o institutie publica independenta, cu sediul central in municipiul Bucuresti.

Obiectivul sau fundamental il reprezinta asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor (conform Statutului). Banca Nationala a Romaniei sprijina politica economica generala a statului, fara a prejudicia indeplinirea obiectivului sau fundamental.

Moneda nationala este leul, iar subdiviziunea acestuia este banul.

Incepand cu 1 ianuarie 2007, odata cu aderarea Romaniei la Uniunea Europeana, Banca Nationala a Romaniei a devenit membra a Sistemului European al Bancilor Centrale (SEBC), iar Guvernatorul BNR, membru al Consiliului General al Bancii Centrale Europene (BCE).

Principalele atributii ale BNR

• elaborarea si aplicarea politicii monetare si a politicii de curs de schimb;
• autorizarea, reglementarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, promovarea si monitorizarea bunei functionari a sistemelor de plati pentru asigurarea stabilitatii financiare;
• emiterea bancnotelor si a monedelor ca mijloace legale de plata pe teritoriul Romaniei;
• stabilirea regimului valutar si supravegherea respectarii acestuia;
• administrarea rezervelor internationale ale Romaniei.

Banca Nationala a Romaniei are dreptul exclusiv de emisiune, fiind singura institutie autorizata sa emita insemne monetare, in baza unui program de emisiune dimensionat in functie de nevoile reale ale circulatiei banesti.

Banca centrala are competenta exclusiva de autorizare si reglementare in domeniul bancar si este responsabila cu supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, in scopul asigurarii functionarii si viabilitatii sistemului bancar.

Banca Nationala a Romaniei tine in evidentele sale contul curent general al Trezoreriei statului, deschis pe numele Ministerului Finantelor Publice. Prin lege, este interzisa finantarea directa a institutiilor publice de catre autoritatea monetara sau accesul privilegiat al acestora la resursele institutiilor financiare.

Istoria si infintarea

Banca Nationala a Romaniei a luat fiinta la 17 aprilie 1880, fiind, din perspectiva cronologica, cea de-a 19-a banca centrala din lume.

Primul guvernator al Bancii Nationale a fost Ion I. Campineanu, insa adevaratul ctitor al institutiei a fost Eugen Carada.

Banca Nationala isi are sediul in cladirea din strada Lipscani nr. 25, monument arhitectonic construit in perioada 1882-1889 si in cea din strada Doamnei nr. 8, constructie in stil neoclasic din perioada 1938-1950. BNR isi desfasoara activitatea si in Palatul Chrissoveloni aflat in imediata ,care este constructie in stil neoclasic din perioada 1938-1950. BNR isi desfasoara activitatea si in Palatul Chrissoveloni aflat in imediata vecinatate a acestora, pe strada Lipscani nr. 1vecinatate a acestora, per. 16.

Cooperarea in domeniul stabilitatii financiare

Cooperarea dintre Banca Nationala a Romaniei si celelalte autoritati de reglementare si supraveghere a diferitelor sectoare ale sistemului financiar romanesc s-a intensificat treptat, pe masura ce sistemul financiar romanesc, in ansamblul sau, a devenit mult mai dinamic si complex, determinand intrepatrunderi la nivel institutional. Astfel a devenit necesara conlucrarea dintre autoritatile responsabile cu autorizarea, reglementarea, supravegherea si controlul pietelor componente ale sistemului financiar, pentru a asigura transparenta si integritatea sistemului financiar si a pietelor sale componente, respectarea cadrului legal aplicabil, precum si largirea cadrului national de stabilitate financiara.

Conducerea si organizarea BNR

Banca Nationala a Romaniei este condusa de un Consiliu de administratie. Acesta este alcatuit din 9 membri numiti de Parlament, cu nominalizarea conducerii executive, pe o perioada de 5 ani, cu posibilitatea reinnoirii mandatului. Membrii Consiliului de administratie nu pot fi parlamentari si nu pot face parte, potrivit legii, din justitie sau din administratia publica. Structura executiva permanenta a Bancii Nationale este formata din guvernator si 3 viceguvernatori, dintre care unul este prim-viceguvernator. Ceilalti 5 membri nu sunt salariati ai BNR. Presedintele Consiliului de administratie este guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei.

Consiliul de administratie este organismul cu drept de decizie in ceea ce priveste politicile in domeniul monetar si al cursului de schimb, autorizarea, reglementarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, monitorizarea sistemelor de plati, organizarea interna a bancii. Consiliul de administratie hotaraste, de asemenea, care sunt atributiile ce revin structurilor executive si personalului Bancii Nationale a Romaniei.

Pentru asigurarea eficientei procesului decizional, in cadrul BNR functioneaza 4 structuri operative cu responsabilitati in exercitarea principalelor functii ale unei banci centrale:

• Comitetul de politica monetara,
• Comitetul de supraveghere,
• Comitetul de administrare a rezervelor internationale
• Comitetul de audit

Comitetul de politica monetara constituit ca o structura permanenta, cu rol consultativ si decizional, este alcatuit din 13 membri si este condus de guvernatorul BNR. Principalele  atributii se refera la stabilirea coordonatelor strategice ale politicii monetare, caracteristicile cadrului operational al acesteia, obiectivele si liniile directoare pe orizonturi diferite de timp, precum si masuri de imbunatatire si de crestere a eficacitatii politicii monetare si a cadrului sau operational, inclusiv din perspectiva armonizarii acestuia cu cerintele Bancii Centrale Europene.

Comitetul de supraveghere reprezinta o structura permanenta, cu caracter deliberativ si decizional. Este compus din 8 membri si este condus de guvernatorul BNR.  Atributiile si competentele sale vizeaza activitatile de evaluare si monitorizare a functionarii institutiilor de credit din perspectiva calitatii activelor, a performantelor financiare si a incadrarii lor in nivelul reglementat al indicatorilor de prudenta bancara, dar si a asigurarii bazei de reglementare, conform legislatiei specifice si practicilor internationale in materie.

Comitetul de administrare a rezervelor internationale este o structura permanenta, alcatuita din 13 membri si este condus de viceguvernatorul coordonator al structurii responsabile cu aceasta activitate. Principalele atributii ale acestuia sunt legate de indeplinirea orientarilor strategice adoptate de Consiliul de administratie in domeniul administrarii rezervelor internationale. Comitetul stabileste lista entitatilor cu care se deruleaza tranzactiile, a emitentilor pentru investitiile in titluri si a activelor acceptate pentru investire, ia decizii privind utilizarea instrumentelor derivate, analizeaza evolutia pietelor si formuleaza propuneri de strategie pentru perioada urmatoare.

Comitetul de audit analizeaza si propune directiile strategice si politica BNR in domeniul controlului intern, managementului riscurilor, auditului intern si extern. Este format din 5 membri ai Consiliului de administratie care nu fac parte din conducerea executiva a bancii.

Relatii bilaterale cu alte banci centrale

In prezent, BNR are relatii de colaborare in domeniul schimburilor de informatii, asistentei tehnice, acorduri de cooperare (in special in domeniul supravegherii bancare) cu banci centrale din tarile: Azerbaidjan, Cipru, Franta, Germania, Grecia, Indonezia, Italia, Kazahstan, Kyrgystan, Malaiezia, Marea Britanie, Moldova, Olanda, Republica Ceha, Tunisia, Turcia, Ungaria.

In cursul anului 2007 au fost semnate Memorandumuri de intelegere privind colaborarea si schimbul de informatii cu bancile centrale ale Malaeziei, Tunisiei si, respectiv, Iordaniei.

Aceste memorandumuri ofera cadrul juridic general pentru desfasurarea relatiilor de cooperare in domeniul supravegherii bancare, schimbului de informatii si de opinii pe probleme de politica monetara, precum si in ceea ce priveste programele de instruire si asistenta.