Drept financiar bancar

Drept financiar bancar

Potrivit dispozitiilor art 14 din legea bancara 58/1998.BNR in calitate de autoritate de supraveghere poate hotari masuri de instituire a supravegherii speciale si de administrare speciala a bancilor.

Supravegherea speciala este hotarata de Consiliul de Administratie a BNR si asigurata de o comisie instituita in acest scop.Comisia e este formata din

7 specialisti ai BNR din care un presedinte si un vicepresedinte.Aceasta Comisie nu se substituie conducerii operative a bancii,insa,nici Consiliul de Administratie ,nici Conducerea Executiva si nici Adunarea Generala nu pot lua masuri contrare celor dispuse de Comisie.Atributiile acestei comisii se refera,in principal, la urmarirea modului in care conducerea bancii actioneaza pentru stabilirea si aplicarea masurilor necesare remedierii deficientelor constatate si poate suspenda sau desfiinta unele acte de decizie ale organelor statutare ,de conducere ale bancii.Aceasta comisie formuleaza propuneri catre BNR fie pentru aplicarea de sanctiuni,fie pentru luarea unor masuri necesare remedierii deficientelor aparute .In realizarea mandatului incredintat,comisia prezinta, periodic,rapoarte Consiliului de Administratie al BNR in functie de care poate hotara fie prelungirea duratei de supraveghere speciale,fie suspendarea acestei supravegheri speciale.

Supravhegerea speciala nu poate depasi 120 de zile calendaristice.Daca in toata aceasta supravhegere,masurile de supraveghere speciala nu au dat rezultate,BNR poate institui masura administrarii speciale.

Masura de administrare speciala,publicata in M.O. partea a IV-a .Administrarea speciala se va institui pe o perioada de 1 an si poate fi prelungita pe maximum 6 luni.Administrarea speciala se realizeaza de catre un administrator special care poate fi o persoana fizica sau una juridica.Adminitratorul special preia toate atributiile Consiliului de Administratie si ale conducatorilor bancii.Consecinta fiind suspendarea dreptului de vot in privinta numirii si revocarii administratorilor si dreptului la dividente a actionarilor,este suspendata si activitatea cenzorilor.Administratorul special are atributii foarte largi: el poate modifica chiar situatiile financiare aferente perioadelor incheiate inainte de instituirea masurii.Daca este necesara adoptarea unor hotarari care exceed competentelor sale, administratorul special poate convoca Adunarea Generala a actionarilor bancii,iar pentru motive temeinice,administratorul special poate sa ridice actionarilor dreptul de subscriere de noi actiuni.In termen de 60 de zile de la numire,administratorul special va prezenta un raport scris Consiliului de Administratie al BNR cu privire la situatia/starea financiara a bancii,cu masurile pe care le-a intreprins deja si cu cele care urmeaza sa le intreprinda.La acest raport se vor anexa documente referitoare la evaluarea activelor si pasivelor bancii,situatia recuperarii creantelor precum si costul mentinerii activelor si situatia lichidarii pasivelor.Daca pe baza acestui raport se apreciaza ca nu sunt conditii pentru imbunatatirea situatiei financiare a bancii,BNR va retrage autorizatia de functionare si va sesiza instanta competenta pentru declansarea procedurii falimentului.In cazul in care situatia financiara a bancii s-a imbunatatit si existenta premiselor pentru continuarea normala a activitatii sale,BNR poate dispune incetarea administrarii speciale iar banca va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.Toate actele emise de BNR inclusiv masura administrarii speciale pot fi contestate interment de 15 zile de la comunicarea ,mai intai la Consiliul de Administratie al BNR,iar apoi ,in functie de rezultatul/raspunsul Consiliului de Administratie ,la Inalta Curte de Casatie si Justitie ,sectia Contecios,administratie si fiscal.

Administrarea rezervelor internationale:

BNR ca Banca Centrala pastreaza rezervele tarii in aur si in alte active de rezerva cunoscute pe plan international.Legea recunoaste ca alte active:

a) bancnotele si monede sau disponibil in conturi la banci sau alte institutii financiare din strainatate,exprimate in acele monede si detinute in acele tari pe care le stabileste BNR

b) orice alte active recunoscute pe plan international inclusiv dreptul de a efectua cumparari de la FMI in cadrul transei de rezerva precum si detinerile de drepturi speciale de tragere

c) cambia,CEC-uri ,bilet la ordin precum si obligatiuni si alte valori imobiliare (titluri) negociabile sau nu ,emise sau garantate de persoane nerezidente si clasificate in primele categorii de catre agentii de apreciere a riscurilor

d) bonurile de tezaur,obligatiuni si alte titluri de stat emise sau garantate de Guvern straine sau de institutii financiare interguvernamentale

BNR urmareste mentinerea acestor reserve la un nivel pe care il apreciaza ca fiind adecvat/suficient pentru acoperirea tranzactiilor externe ale Romaniei.In cazul in care aceste rezerve au scazut sau exista pericolul scaderilor pana la un nivel ce ar periclita tranzactiile internationale ale statului BNR este obligat sa prezinte Guvernului si Parlamentului un raport privind situatia acestora cu recomndari si propuneri de masuri pentru preintampinarea si remedierea situatiei.

OPERATIUNI CU BANCILE

Creditarea bancilor

In cadrul politicii sale monetare,BNR poate acorda credite institutiilor de credit pe un termen ce nu poate depasi 90 de zile garantate in principal ,cu urmatoarele:

a) titluri de stat-provenite din emisiuni publice prin remiterea lor in portfoliul BNR

b) depozite constituite la BNR sau la alte persoane juridice agregate de acesta

c) titluri de credit

Conditiile de creditare,nivelul minim al ratei dobanzii si criteriile ce trebuiesc indeplinite de banci pentru a accede la aceste credite ,se publica astfel incat aceste credite sa se acorde pe baza competitiva.Serviciile de compensare,depozitare,decontare si plata, prin intermediul conturilor deschise in evidentele sale de toate celelalte institutii de credit.Prin aceste conturi ,BNR efectueaza decontarea finala,irevocabila si neconditionata a transferurilor de fonduri in conturile titlurilor.Dupa data aderarii Romaniei,

BNR este abilitata sa participle pe cont propriu in numele si pe contul statului la orice astfel de aranjament cu alte institutii centrale din tarile membre.

Prevenirea si limitarea riscurilor

In scopul asigurarii securitatii si eficientei securitatii de plati si pentru a evita riscul sistemic ,BNR monitorizeaza sistemele de plati ,inclusiv instrumentele de plata in care scop se stabilesc masurile necesare,le pune in aplicare,urmarese implementarea acestora,reglementeaza/autorizeaza si supravegheaza sistemele de plati si poate reglementa instrumentele de plata.La cererea celorlalte institutii de credit si contracost,BNR poate presta serviciile de colectare de plati in conditiile de asigurare a secretului bancar

REGLEMENTARILE BANCII CENTRALE.RAPORTURILE JURIDICE BANCARE

Potrivit art 48,alineat 1 din legea 312/2004,BNR este imputernicita sa emita reglementarile necesare pentru a pune in aplicare si a impune respectarea prevederilor legale.Aceste reglementari se prezinta sub forma de regulamente,ordine,norme si circulare avand caracter obligatoriu pentru persoanele juridice,publice sau private si pentru persoanele fizice.

Raporturile juridce nascute pe baza acestor reglementari sunt raporturi de drept public

1. In ceea ce priveste obligativitatea institutiilor de credit de a pastra in conturile deschise la BNR,RMO si un nivel minim al acestora,regulamentul BNR 6/2002 stabileste ca aceste obligatii atrag dupa sine aplicarea de sanctiuni care merg pana la limitarea operatiunilor bancii daca faptele nu sunt infractiuni.Se naste un raport juridic intre BNR si institutiile de credit din system,raport in care BNR este unul din subiecte si anume subiectul dominant.In raport de drept privat,partile /subiectele sunt egale in drepturi si obligatii.In dreptul public unul din subiecte este purtatorul autoritatii.Astfel incat acest subiect dispune in ceea ce priveste conduita celuilalt subiect si aplica sanctiunile prevazute de lege in caz de neconformare.Tot astfel, in ceea ce priveste emiterea insemnelor monetare,BNR ca subiect dominant este cea care stabileste valoarea nominala a unitatii monetare,dimensiunile si desenul bancnotelor,greutatea monedei.In timp ce toate celelalte subiecte:banci,pers juridice sau fizice nu pot decat sa foloseasca insemnele monetare in realizarea activitatii de supraveghere bancara,BNR prin reglementarile sale impune tuturor celorlalte banci cerinte prudentiale,cum ar fi: nivelul minim de solvabilitate,expunerea maxima fata de un singur debitor,expunerea maxima agragata,nivelul minim de lichiditate,clasificare creditelor acordate si a dobanzilor neincasate,pozitia valutara.Pentru nerespectarea dispozitiilor legii 312 si a regulamentarilor si hotararilor Consiliul de Administratie al BNR, guvernamentorul,prim-viceguvernatorul si viceguvernatorul pot aplica urmatoarele sanctiuni:

avertisment scris

amenda de la 500-5000 RON

suspendarea partiala /toatala pe termen de pana la 90 de zile a autorizatiei de functionare

retragerea autorizatiei de functionare

Contestatiile impotriva acestor sanctiuni se fac in termen de 15 zile de la comunicare si se adresaeaza Consiliului de Administratie al BNR ,iar hotararile Consiliul de Administratie al BNR se contesta in termen 15 zile de la comunicare la Curtea de Apel,setia Contencios ,administrativ si fiscal.