Fondul de pensii ING Optim

Fondul de pensii ING Optim

Prin fondul ING Optim in momentul solicitarii dreptului la pensia facultativa, ING garanteaza plata a minim suma contributiilor nete (contributii platite minus comisionul de administrare). Cu alte cuvinte, daca in momentul in care doriti sa vi se plateasca pensia facultativa valoarea contului individual este mai scazuta decat suma contributiilor nete efectuate pana in acel moment in ING Optim, ING va plati suma contributiilor nete.

Obiectivul Fondului ING Optim este cresterea pe termen lung a capitalului investit

in scopul obtinerii de catre participant a pensiei facultative. De aceea ING investeste intr-o structura mixta de clase de active cu profile diferite de risc si performanta. In principal fondul urmareste 3  mari clase de active: titlurile de stat, obligatiuni si actiuni. Corespunzator unui profil de risc mediu, activele fondului vor fi investite in actiuni (minim 5%- maxim 35%) si instrumente cu venit fix (minim 65%). Contributiile contribuabilului la Fond si transferurile de lichiditati banesti se vor converti in unitati de fond si diviziuni ale acestora.

Unitatea de Fond - reprezinta raportul dintre valoarea activului net total al fondului de pensii facultative si valoarea la zi a unei unitati de fond. Valorile unitatii de fond sunt publicate pe pagina web a Administratorului in fiecare zi lucratoare. Contributiile se colecteaza pe baza codului numeric personal in conturile individuale ale participantilor. Contributiile la Fond si transferurile de lichiditati banesti se convertesc in unitati de fond si diviziuni ale acestora, calculate cu 6 (sase) zecimale. Contributiile si transferul de lichiditati banesti la Fond se convertesc in unitati de fond in maximum 2 (doua) zile lucratoare de la data incasarii acestora si a identificarii participantului pentru care se platesc. Valoarea initiala a unei unitati de fond va fi de 10 RON.

Contributii

Contributia lunara - decizia apartine partcipantului, cu conditia ca suma sa nu

depaseasca 15% din venitul lunar brut, iar suma minima a contributiei trebuie sa fie de 45 RON luna.

Plata contributiei - plata este pe cat se poate de simpla, angajatorul va retine lunar din

salariul angajatului suma ce reprezinta contributia, transferand-o catre administratorul fondului de pensii. Daca angajatorul a decis sa contribuie in numele angajatului, va transfera tot lunar contributia sa catre administratorul de fond, sumele respective convertite in unitati de fond care vor intra in contul angajatului.

Perioada de contribuire - produsul este foarte flexibil in aceasta privinta, si anume:

Se poate contribuii pe intreaga perioada dintre momentul in care contribuabilul

a decis sa participe la un fond de pensii facultative si pana cand acesta poate solicita dreptul la pensie;

Sau se poate contribuii pe o perioada mai scurta.

Cum sunt investite contributiile

Fondurile de pensii facultative propuse de ING au o structura mixta intre clase de

active, in limita legii. In conformitate cu articolul 87 din Legea numarul 204 2006 si consitent cu profilul mediu de risc al Fondului, investitiile fondului vor fi exclusiv facute in:

a) instrumente ale pietei monetare, inclusiv conturi si depozite in lei.

Fondul va detine maximum 5% din valoarea totala a activelor in numerar si depozite pe termen scurt, cu exceptia urmatoarelor situatii, cånd limita maxima este 0%:

i. sumele provin din fluxuri semnificative de contributii, påna la investirea

acestora, dar nu mai mult de 30 (treizeci) de zile;

ii. inaintea unei tranzactii semnificative, påna la data decontarii tranzactiei;

iii. maturitati ale instrumentelor cu venit fix sau sume provenite din vånzari

semnificative, dar nu mai mult de 90 (nouazeci) de zile

iv. ca exceptie, alte situa]ii rezonabile legate de oportunitatile de investitii.

b) titluri de stat emise de Ministerul Finantelor Publice din Romania, emise

de state membre ale Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European,

inclusiv instrumente asimilate acestora, ca de exemplu obliga]iuni emise de Banca

Europeana de Investitii, in procent de pana la 70% din valoarea totala a activelor

Fondului;

c) obligatiuni si alte valori mobiliare emise de autoritatile administratiei

publice locale din Romania sau din statele membre ale Uniunii Europene ori apartinand Spatiului Economic European, in procent de pana la 0% din valoarea totala a activelor Fondului;

d) actiuni si valori mobiliare asimilate acestora tranzactionate pe piete

reglementate si supravegheate din Romania, din statele membre ale Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European, in procent de pana la 35% din valoarea totala a activelor Fondului;

e) obligatiuni corporative tranzactionate pe piete reglementate si

supravegheate din Romania, din statele membre ale Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European, in procent de pana la 5% din valoarea totala a activelor Fondului;

f)  Suma instrumentelor descrise la punctele d) si e) poate reprezenta maximum

50% din valoarea totala a activelor Fondului;

g) Titluri de stat si alte valori mobiliare emise de state terte, inclusiv instrumente

asimilate acestora, ca de exemplu obligatiuni emise de Banca Mondiala sau Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, in procent de påna la 15% din valoarea totala a activelor Fondului;

h) titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv in valori mobiliare din Romånia sau din alte tari, in procent de påna la 5% din valoarea totala a

activelor Fondului;

i) instrumente financiare derivate, doar in masura in care contribuie la scaderea

riscurilor generale ale activelor sau faciliteaza gestionarea eficienta a acestora

Componenta fondurilor de Pensii Facultative 31 decembrie 2008

Sursa:www.ing.ro

Cand se poate beneficia de banii acumulati

Pana in 60 de ani

Contribuabilul poate sa inceapa sa beneficieze de banii acumulati, sub forma de

pensie lunara, in momentul in care acesta a indeplinit trei conditii:

• A implinit varsta de 60 de ani;
• A realizat cel putin 90 de contributii lunare;
• Valoare contului individual depaseste un anumit nivel ce va fi stabilit prin lege

Peste 60 de ani

Daca, contribuabilul doreste sa acumuleze peste varsta de 60 de ani, acesta poate

continua plata contributiilor, beneficiind de pensie la un moment ulterior. Totusi, daca acesta a implinit 60 de ani si doreste sa aiba acces la bani dar celelalte doua conditii nu sunt indeplinite, va primi suma din cont fie sub forma de suma forfetara, fie sub forma de rente platite pe o perioada determinata, de 5 ani.

Tranzactii

Participantul este cel care decide:

a) Modificarea nivelului contributiei

In functie de situatia financiara si prioritatile contribuabilului la un moment

dat, acesta poate creste sau scadea nivelul contributiei, respectand insa limitele minima (≥45 RON/luna) si maxima (≤15% din venitul lunar brut impozabil). In acest caz contribuabilul completeaza " Formularul Pentru Modificarea Contributiei

b) Transferul contributiei catre un alt fond

Contribuabilul se poate transfera in orice moment la un alt fond de pensii

facultative al aceluiasi administrator sau al unui administrator diferit.

c) Suspendarea sau incetarea platii contributiei

In functie de prioritatile financiare, alta tranzactie pe care o poate efctua

contribuabilul este suspendarea sau incetarea platii contributiilor. In acest caz contribuabilul completeaza " Formularul pentru incetare/suspendare a platii

Beneficii

Avantaje fiscale - Suma reprezentand contributiile la fondurile de pensii facultative este deductibila pentru fiecare participant, din venitul salarial brut lunar sau din venitul asimilat acestuia, in limita unei sume reprezentand echivalentul in lei a 200 Euro (iar incepand cu 1 ianuarie 2009- 400 Euro) atat pentru contributia participantului cat si suplimentar pentru contributia angajatorului, intr-un an fiscal;

Fidelizarea si recompensarea angajatilor - Acest sistem de pensii facultative ofera angajatorului un instrument ce poate fi folosit pentru fidelizarea propriilor angajati prin plata unei contributii in numele acestuia catre un fond facultativ de pensii, contributie ce este deductibila fiscal;

Educarea angajatilor - Prin plata unei contributii in contul angajatilor, angajatorul le poate solicita ca din veniturile proprii acestia sa contribuie de asemenea la un fond de pensii facultativ, ducand in acest fel la o crestere a nivelului de educatie si planificare financiara a angajatilor;

Administrare on-line contributii:

Prin intermediul serviciului on-line pe care ING il pune la dispozitie, angajatorul poate administra in timp real contributiile care trebuie platite catre Fondurile de Pensii Private Facultative ING, oferind o imagine de ansamblu privind platile in functie de stadiul lor: neefectuate, in procesare sau efectuate.

Astfel, angajatorul poate:

• vizualiza platile care trebuie efectuate,
• initia platile pentru contributiile selectate pregatind borderoul care insoteste ordinul de plata,
• vizualiza listele de contributii aflate in stadiu de procesare si
• anula procesarea unor liste transmise anterior dar inca neprocesate, precum si
• vizualiza listele de contributii procesate.

Serviciul poate fi accesat de persoanele desemnate de catre Reprezentatul

Angajatorului folosind ca nume de utilizator Codul Unic de Inregistrare al companiei si parola aleasa.

Angajatorul poate solicita activarea Serviciul de Administrare Contributii Pensii Private ING:

• in momentul semnarii contractului,
• in orice moment dupa semnarea contractului,
• printr-o cerere adresata consultantului sau.