CECUL

Platile prin cec sunt reglementate de legea 59/1934 completata si modificata prin legea 83/1994.

Definitie. Cecul este un instrument de plata utilizat de titularii de conturi bancare care au disponibilul corespunzator, adica cel putin pana la valoarea cecului. Disponibilul din cont a fost constituit fie printr-un depozit bancar, fie din operatiuni de incasari, fie printr-un credit bancar.

Bancile fac comert cu cecuri pentru ele si pentru clientii lor. BNR efectueaza operatiuni cu cecuri numai pentru propria sa activitate.

Cecul presupune 3 participanti: tragatorul, trasul si beneficiarul. Cecul este creat de tragator care da bancii sale un ordin neconditionat, ca atare banca apare in situatia de tras. Banca trebuie sa plateasca la prezentare o suma determinata unei terte persoane sau chiar tragatorului daca acesta apare si in postura de beneficiar.

Cecul este un instrument de plata de credit. Nu se admit cecuri fara acoperire. De regula cecul este vizat si certificat de banca emitenta, adica banca tragatorului.

Banii sunt ai titularului cecului, iar banca face doar serviciul de casa. Banca elibereaza clientului sau (tragatorului) mai multe formulare de cec necompletate pe care acesta le transforma in cecuri in limitele disponibilitatilor din cont.

Continutul cecului:

a) Denumirea de cec;

b) Ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani;

c) Numele celui ce trebuie sa plateasca;

d) Fixarea locului unde se face plata;

e) Fixarea locului si datei emiterii;

f) Semnatura celui care a emis cecul.

Cecul nu poate fi tras decat asupra bancii, totusi cecul tras si platibil in strainatate este valabil la plata chiar daca trasul nu este o banca.

Cecul nu poate fi emis decat daca tragatorul dispune asupra acestuia. Pentru plata cecului disponibilul trebuie sa fie lichid, cert si exigibil.

Cecul este un instrument de plata la vedere . Trasul nu isi asuma nici un fel de obligatie. Cecul poate fi tras la ordinul tragatorului sau poate fi tras pentru contul unui tert. Cecul nu poate fi tras asupra tragatorului insusi decat atunci cand acesta detine 2 firme diferite.

Cecul poate fi platibil la domiciliul unui tert, fie in localitatea in care trasul are domiciliul sau sediul. Intr-un cec suma de plata poate fi inscrisa in orice parte de pe fata instrumentului de plata (in cadrul textului si nu in diagonala sau sub semnatura tragatorului). Tragatorul raspunde de plata, iar daca exista obligatii de regres, cei care sunt implicati raspund de plata cecului. Regresul se produce in cazul refuzului de plata. Plata poate fi refuzata numai in caz de furt sau pierdere a carnetului de cecuri. Daca in termenul prevazut, banca nu onoreaza cecul atunci beneficiarul isi exercita dreptul de regres impotriva diferitilor semnatari (giranti, avalisti).

Exista mai multe tipuri de cec:

Din punct de vedere al modului de incasare: cec nebarat (de casa sau alb); cec barat;

de virament; de certificat; circular; de calatorie.

Din punct de vedere al beneficiarului: cec nominativ (girabil) sau cec la purtator (o persoana desemnata de beneficiar).

De obicei cecul este nebarat, dar uneori tragatorul sau posesorul unui cec poate sa-l bareze. Bararea se face cu 2 linii paralele puse pe fata cecului. Bararea este generala cand intre cele 2 linii nu se specifica nimic, si speciala cand banca este inscrisa intre cele 2 linii. Cecul cu barare speciala poarta 2 linii paralele, verticale sau oblice ceea ce presupune ca beneficiarul sa recurga la serviciile unei banci printr-o unitate operativa care sa apartina acesteia si care sa primeasca plata in locul sau.

Tragatorul cat si posesorul unui cec pot interzice plata in numerar, inserand transversal pe fata cecului cuvintele: " platibil in cont " sau " numai pentru virament ". Aceste clauze pot fi revocate de catre posesorii ulteriori ai cecului. Cecul mai poate purta clauza " netransmisibil ", in acest caz putand fi girat numai catre o banca sau platit ultimului posesor / beneficiar. Girul efectuat in aceste conditii poarta denumirea de gir pentru incasare, inscriindu-se expresia " girat pentru incasare ".

Posesorul cecului poate executa dreptul de regres asupra girantilor, tragatorului si celorlalti obligati daca cecul nu este platibil in timp util si daca refuzul de plata nu este contestat.

Dovada refuzului de plata poate fi facuta:

a) Prin protestul refuzului de plata;

b) Printr-o declaratie a trasului;

c) Printr-o confirmare oficiala si datata a unei case de compensatii prin care se atesta ca cecul a fost adus spre compensare in timp util, dar nu a fost platit.

Cecul de virament este insotit de clauza "platibil in cont", deci niciodata plata nu poate fi facuta in numerar.

Cecul certificat apare atunci cand o banca confirma beneficiarului cecului ca fondurile necesare exista in cont.

Cecul circular este un titlu de credit la ordin, emis de o banca catre subunitatile sale sau asupra altei banci. Este platibil la vedere si are mentiunea expresa de "cec circular".

Cecul de calatorie este emis in suma fixa precum banii de hartie si este pus in circulatie pe timp limitat. Tragatorul vinde cecul de calatorie unei persoane care devine posesor. Posesorul remite file de cec numite si blanchete beneficiarilor in schimbul bunurilor si serviciilor cumparate. Beneficiarul filei incaseaza suma de la o banca locala, iar aceasta incaseaza suma de la banca emitentului.

Cecul are valoare de titlu executoriu atat pentru suma inscrisa in el, cat si pentru dobanda legala calculata cu incepere de la data prezentarii, plus cheltuielile de protest si notificare daca acestea exista.