Administratie | Alimentatie | Arta cultura | Asistenta sociala | Astronomie |
Biologie | Chimie | Comunicare | Constructii | Cosmetica |
Desen | Diverse | Drept | Economie | Engleza |
Filozofie | Fizica | Franceza | Geografie | Germana |
Informatica | Istorie | Latina | Management | Marketing |
Matematica | Mecanica | Medicina | Pedagogie | Psihologie |
Romana | Stiinte politice | Transporturi | Turism |
STUDIU DE FEZABILITATE
Pentru Proiectul:
CREDIT BRD
A. DATE DE IDENTIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC
Numele si prenumele |
Data nasterii |
Adresa |
Telefon |
Starea civila |
Procent detinut |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
B1. CONDUCEREA
Nume: Prenume: Functia: PRESEDINTE
Studii: ECONOMIST
Experienta:
Intreprinderea |
Functia detinuta |
Perioada |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nume: Prenume: Functia: DIRECTOR
Studii: INGINER -
Experienta:
Intreprinderea |
Functia detinuta |
Perioada |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nume : Prenume : Functia : DIRECTOR Studii :
Experienta:
Intreprinderea |
Functia detinuta |
Perioada |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Nume: Prenume: Functia: Studii:
Experienta:
Intreprinderea |
Functia detinuta |
Perioada |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
B2. PERSONALUL
Societatea are la data intocmirii prezentului studiu un numar . salariati cu contract permanent de munca si ..... cu contracte de colaborare, ... fiind direct productivi si 2 indirect productivi.
Organizarea acestora si sarcinile ce le revin sunt prezentate in diagrama de la pagina 15.
C1. Produsele si serviciile
I. Serviciul 1
II. Serviciul 2
III. Serviciul 3
Principalele produse oferite de PRESTIGE HOLDING SRL in aceasta perioada :
a. Serviciul 1
b. Serviciul 1
Produsele oferite de catre PRESTIGE HOLDING SRL , Clientilor din sfera ............................ sunt:
1. Operatiuni de .....................
2. Operatiuni de .....................
3. Operatiuni de .....................
Impreuna cu produsele enumerate mai sus, PRESTIGE HOLDING SRL ofera Clientilor servicii (suplimentare) de :
1. .....
2. Consultanta - .......
Serviciile oferite de catre PRESTIGE HOLDING SRL clientilor ......... :
1.
2.
3.
4.
C2. Baza legala a activitatii
Baza legala de derulare a acestora si contextul derularii este:
Pentru activitatile de .....: Legea 31/1991
Pentru activitatile de ..... : Legea 31/1991
Obiectivul principal al organizatiei noastre este asigurarea serviciilor de.............,
Modul de conducere adoptat de organizatia noastra este managementul prin Politica, Obiective si Proiecte. Calitatea este factorul strategic pentru atingerea obiectivelor organizatiei noastre. Diagrama functiei calitate este prezentata in figura urmatoare:
Personalul care conduce activitatile ce afecteaza calitatea:
a) Presedintele - Directorul General
b) Managerii / Sefii de compartimente
c) Managerul .. are responsabilitatea fundamentala de a coordona, urmari si verifica, elaborarea, implementarea si actualizarea continua a unui sistem privind ;
Strategia PRESTIGE este astfel conceputa incat sa existe o armonie a interactiunii intre responsabilitatea conducerii (strategia sistemului), resursele materiale si de personal (structura sistemului calitatii) si cerintele clientilor (interfata cu clientii).
Comunicarea cerintelor clientilor este un atribut al tuturor nivelelor manageriale, de la cel mai inalt nivel pana la nivel de executant, conform figurii de mai jos:
Bucla Calitatii PRESTIGE HOLDING SRL
DOCUMENTELE SISTEMULUI CALITATII
Conducerea PRESTIGE HOLDING SRL isi subliniaza politica de PREVENIRE a aparitiei neconformitatilor.
O prezentare schematica a sistemului de prevenire a neconformitatilor este data in figura de mai jos:
STRUCTURA ORGANIZATIEI
Organigrama
Activitatile derulate in prezent sunt axate pe operarea in Arhiva si dezvoltarea proiectelor mentionate.
RELATIILE CU SISTEMUL BANCAR
Domeniul bancar reprezinta, prin prisma obiectului principal de activitate al societatii, o preocupare constanta, diferita insa fundamental si conceptual de abordarea altor companii.
Furnizand servicii creditorilor, ca parte interesata, de regula societati bancare, am dezvoltat cu acestea relatii de parteneriat, cu sau fara baze contractuale.
C4. Principalii furnizori
Denumire serviciu |
Nume si adresa |
Forma de proprietate |
Volum (mil. Lei) |
Ponderea valorica in total aprovizionari |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Activitatea se desfasoara in sediul central din Bucuresti, in spatiu inchiriat, pozitionat in centrul orasului, in str. Matei Voievod nr. 26, precum si in punctul de lucru situat in Bucuresti, Jolie Ville, in imediata vecinatate a zonei Pipera.
Activitatea in teritoriu, se deruleaza prin intermediul SSB, agenti acreditati de catre societatea noastra conform criteriilor impuse prin reglementarile legale precum si a exigentelor impuse de organizarea proprie.
Pana in prezent, sunt acreditati ________ SSB agenti, pe intreg teritoriul Romaniei, in municipiile resedinta de judet:
Judet |
Localitate |
Nume Agent |
Adresa |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Braila |
Braila |
URANUS Impex SRL |
Str. RS Campiniu 15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Compania PRESTIGE HOLDING SRL isi desfasoara activitatea de pe baza unor contracte sau acorduri incheiate intre PRESTIGE HOLDING SRL si acestia.
In aceste contracte sau acorduri este stipulata o procedura unica de lucru PRESTIGE HOLDING SRL in conformitate cu care:
Schematic aceste proceduri sunt prezentate in diagrama de mai jos :
C6. Date tehnice cu privire la mijloacele fixe aflate in proprietatea agentului economic
Milioane lei
Nr.crt |
Mijloc fix |
An fabricatie |
Valoare |
1 |
Mobilier de birou |
|
|
2 |
Computere |
|
|
3 |
Copiatoare |
|
|
4 |
Echipamente de comunicatii |
|
|
5 |
Amenajari |
|
|
6 |
Auto |
|
|
|
Total |
|
|
Nivelul de uzura mediu al mijloacelor fixe este de .. %.
D1. Clientii
Principalii Clienti din piata sunt persoane fizice si juridice.
Dintre Clientii din acest sector cu care avem relatii permanente, mentionam:
Putem afirma ca PRESTIGE HOLDING SRL are drept Clienti, persoane fizice si juridice ce detin o cota de peste .%, fapt ce asigura, pe baza contractelor existente, un segment de peste ..% captiv societatii.
Ponderea diversilor Clienti in total vanzari PRESTIGE HOLDING SRL este redata in tabelul de mai jos:
Experienta acumulata de firmele concurente ce folosesc acelasi gen de produse indica o structura relativ constanta a tipurilor de operatiuni inscrise, in proportiile:
.. % aferente vanzarilor de
.. % aferente vanzarilor de ..
Faptul ca Romania se afla , este ilustrat de faptul ca astazi, inregistrarile aferente VANZARILOR DE ASTFEL DE PRODUSE SI SERVICII reprezinta mai putin de %. - MAI MULT DE %
Evolutia anticipabila a operatiunilor de VANZARE in urmatorii 5 ani este:
D2. Concurenta
Vanzarea de astfel de produse se poate face numai de catre .......... Pana in acest moment, furnizorii autorizati sunt :
PRESTIGE HOLDING SRL ;
Activitatea farmaciilor SSB in perioada ianuarie-iunie este redata in graficele urmatoare :
Ponderea vanzarilor in structura administrativ- teritoriala a Romaniei este urmatoarea:
NR CRT |
JUDET |
TOTAL |
1 |
Alba |
|
2 |
Arad |
|
3 |
Arges |
|
4 |
Bacau |
|
5 |
Bihor |
|
6 |
Bistrita-Nasaud |
|
7 |
Botosani |
|
8 |
Brasov |
|
9 |
Braila |
|
10 |
Buzau |
|
11 |
Caras-Severin |
|
12 |
Calarasi |
|
13 |
Cluj |
|
14 |
Constanta |
|
15 |
Covasna |
|
16 |
Dambovita |
|
17 |
Dolj |
|
18 |
Galati |
|
19 |
Giurgiu |
|
20 |
Gorj |
|
21 |
Harghita |
|
22 |
Hunedoara |
|
23 |
Ialomita |
|
24 |
Iasi |
|
25 |
Ilfov |
|
26 |
Maramures |
|
27 |
Mehedinti |
|
28 |
Mures |
|
29 |
Neamt |
|
30 |
Olt |
|
31 |
Prahova |
|
32 |
Satu Mare |
|
33 |
Salaj |
|
34 |
Sibiu |
|
35 |
Suceava |
|
36 |
Teleorman |
|
37 |
Timis |
|
38 |
Tulcea |
|
39 |
Vaslui |
|
40 |
Valcea |
|
41 |
Vrancea |
|
42 |
Bucuresti |
|
|
TOTAL |
100,0 |
D3. Pozitia serviciilor firmei comparativ cu cele ale concurentilor
Produs |
Pret: ieftin Comparabil scump |
Calitate: slaba Comparabila Superioara |
E. ELEMENTE PENTRU FUNDAMENTAREA CREDITULUI
Scopul Proiectului nostru este de a acoperi functional intregul teritoriu al Romaniei, prin deschiderea unei Agentii (punct de lucru) in fiecare municipiu resedinta de judet, pe baza:
conceptului unitar al interfetei cu Clientii,
standardizarii serviciilor si produselor oferite
integrarii intr-un Sistem Informatic
managementului de retea
Necesitatea implementarii acestui Proiect este generata :
de nevoile Clientilor actuali, in special a ......, ce au o structura teritoriala ce acopera intreaga tara, Clienti fata de care ne-am obligat a le oferi, la solicitarea lor, servicii la nivelul fiecarui judet, in municipiile de resedinta,
de rezultatele obtinute de Agentii PRESTIGE acreditati pana in momentul de fata
de potentialul financiar al operatiunilor de .....
de oportunitatea cererii de informatii privind ......
Mijloacele de atingere a scopului propus sunt :
extinderea Retelei Proprii de la .. la ..puncte de operare, prin deschiderea unor Agentii standardizate, interconectate informatic si
largirea gamei de servicii oferite prin intermediul Retelei
E1. Fundamentarea necesarului de credite
Necesarul de credite a fost fundamentat pe baza criteriului eficientei maxime la un minim investitional, la un risc controlabil.
Intrucat exista o experienta de operare in domeniu de 10 luni, consideram ca ipotezele de lucru, extrapolarile efectuate si interpretarea rezultatelor sunt o aplicare matematica a precedentului parcurs, fapt ce confera Proiectului credibilitatea solicitata de orice finantator.
Fata de cele prezentate, co-finantarea ceruta de PRESTIGE HOLDING SRL atesta implicarea majora a actionarului in derularea cu succes a operatiunilor, la o cota de risc proportionala.
E2. Fluxul de incasari si plati - conform anexei nr. 2.a.
F. DESCRIEREA PROIECTULUI DE INVESTITII PENTRU CARE SE SOLICITA CREDITUL
F1. Produsele si serviciile
Produsele si serviciile PRESTIGE ce intentionam a le oferi Clientilor nostrii sunt cele actuale, intregul Proiect avand caracterul unei dezvoltari.
Aceasta dezvoltare presupune urmatoarele componente majore :
Extensia Teritoriala - prin infiintarea a inca ... de Agentii proprii PRESTIGE
Adaugarea unui nou serviciu ...
Extensia pe web
Link-uri pentru noi servicii in domeniul .....
Serviciile ce se vor presta in toate (Ce doreste Prestige sa faca cu creditul) PRESTIGE, pe categorii, fara o tratare analitica a fiecareia, si activitatile ce se vor desfasura, se vor compune din :
1.
2.
3.
Planificarea intrarii in functiune a diferitelor servicii este corelata cu planificarea maturarii conceptului nostru, cu finalizarea programelor dezvoltate « in house », cu scolarizarea personalului si mai ales cu necesitatile clientilor nostri.
F2. Conceptul
Imaginea
(Ce doreste Prestige sa faca cu creditul) vor avea un model unic de ambient, creindu-se premisele consolidarii unui brand ce dezvolta confidenta Clientilor in calitatea serviciilor.
Standardizarea « de imagine », impusa prin multiplicarea logo-ului, a amenajarilor interioare, a dotarilor, va completa nivelul prestatiei personalului angajat, oferindu-se astfel un ansamblu conceptual capabil sa faca fata cerintelor si exigentelor Clientilor nostrii, clienti ce fac parte din segmentul superior al Pietei.
Dotarea
Dotarea hardware, software si de comunicatii este prezentata in analitic la paragraful F3.3. si reprezinta nivelul de varf al ofertei existente in piata, seriozitatea furnizorilor si antreprenorilor fiind o garantie a derularii in bune conditiuni a Proiectului.
Selectia acestora s-a desfasurat prin negocieri si dezvoltari comune pe o perioada de doua luni, timp in care modificarile tehnologice si adaptarile soft s-au realizat de comun acord.
Polifunctionalitatea echipamentelor, ca cerinta in utilizare este perfect ilustrata de ...... , echipament ce indeplineste functiile de imprimanta, copiator, scaner si fax, acoperind astfel, practic intreaga gama de servicii de birou necesare in cadrul Produselor si Serviciilor noastre.
In vederea reducerii perioadei de realizare si implementare a Proiectului s-a dezvoltat impreuna cu antreprenorul general (de constructii) o solutie de customizare a amenajarilor interioare care sa permita finalizarea a ...... de spatii in 90 de zile.
Personalul
Aspectele legate de formarea profesionala a personalului ce va completa structura PRESTIGE au fost tratate cu maxima responsabilitate intrucat interfata cu Clientii va fi asigurata de acestia.
Angajand someri ne-am asumat o mare raspundere atat fata de Clientii nostrii cat si fata de conditiile impuse de Legea 1/1991, fapt ce ne-a indus o preocupare sporita fata de selectia si scolarizarea acestora.
Organizarea
Organizarea activitatii si a muncii in conformitate cu standardele manualului de calitate si a manualului procedurilor de lucru sunt obligatorii. Sarcinile de lucru detaliate in Fisa de Sarcini, alaturi de preocuparea permanenta pentru scolarizare, consideram a fi cheia catre serviciile de calitate pe care ne-am propus a le furniza Clientilor nostri.
Asistenta
Atat Clientii cat si angajatii nostrii vor beneficia de serviciile noastre de calitate.
Controlul
Un aspect important luat in calculul economiei acestui Proiect a fost exercitarea functiei de Control, in contextul delegarii de autoritate necesara functionarii oricarei retele cu acoprire teritoriala nationala.
Solutiile au fost generate de capabilitatile software ale produsului de gestiune financiar-contabila, respectiv pachetul « WIZ » al firmei Wiz, , cu accese si competente limitate de operare in baza de date, intr-o functionare « on line », ce permite inclusiv controlul financiar preventiv.
Securitatea si Riscul
F3. Teritorialitatea
Elementul de baza al Conceptului nostru, in vederea acoperirii Produselor si Serviciilor oferite Clientilor este ACOPERIREA FUNCTIONALA a fiecarui municipiu resedinta de judet
Aceasta cerinta expres formulata de cei mai multi dintre Clientii cu care in mod curent colaboram.
Pe de alta parte, adresabilitatea produselor noastre impune o colationare a datelor de pe intreg teritoriul tarii, date ce in principal se organizeaza din punct de vedere administrativ la nivelul municipiilor resedinta de judet, asfel incat aceasta acoperire functionala este in programul de dezvoltare a societatii noastre o prioritate absoluta.
Reteaua Nationala avand caracteristicile prezentate si capabiliatile de a penetra pe Piata cu Produsele si Serviciile mentionate va acoperi :
Tipuri de Servicii |
||||||||||
|
Judet |
Localitate |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Alba |
Alba Iulia |
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Arad |
Arad |
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
Arges |
Pitesti |
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
Bacau |
Bacau |
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Bihor |
Oradea |
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
Bistrita-Nasaud |
Bistrita |
|
|
|
|
|
|
|
|
7 |
Botosani |
Botosani |
|
|
|
|
|
|
|
|
8 |
Brasov |
Brasov |
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
Braila |
Braila |
|
|
|
|
|
|
|
|
10 |
Buzau |
Buzau |
|
|
|
|
|
|
|
|
11 |
Caras-Severin |
Resita |
|
|
|
|
|
|
|
|
12 |
Calarasi |
Calarasi |
|
|
|
|
|
|
|
|
13 |
Cluj |
Cluj-Napoca |
|
|
|
|
|
|
|
|
14 |
Constanta |
Constanta |
|
|
|
|
|
|
|
|
15 |
Covasna |
Covasna |
|
|
|
|
|
|
|
|
16 |
Dambovita |
Targoviste |
|
|
|
|
|
|
|
|
17 |
Dolj |
Craiova |
|
|
|
|
|
|
|
|
18 |
Galati |
Galati |
|
|
|
|
|
|
|
|
19 |
Giurgiu |
Giurgiu |
|
|
|
|
|
|
|
|
20 |
Gorj |
Tg. Jiu |
|
|
|
|
|
|
|
|
21 |
Harghita |
Miercurea Ciuc |
|
|
|
|
|
|
|
|
22 |
Hunedoara |
Deva |
|
|
|
|
|
|
|
|
23 |
Ialomita |
Slobozia |
|
|
|
|
|
|
|
|
24 |
Iasi |
Iasi |
|
|
|
|
|
|
|
|
25 |
Maramures |
Baia Mare |
|
|
|
|
|
|
|
|
26 |
Mehedinti |
Turnu Severin |
|
|
|
|
|
|
|
|
27 |
Mures |
Tg. Mures |
|
|
|
|
|
|
|
|
28 |
Neamt |
Piatra Neamt |
|
|
|
|
|
|
|
|
29 |
Olt |
Slatina |
|
|
|
|
|
|
|
|
30 |
Prahova |
Ploiesti |
|
|
|
|
|
|
|
|
31 |
Satu Mare |
Satu Mare |
|
|
|
|
|
|
|
|
32 |
Salaj |
Zalau |
|
|
|
|
|
|
|
|
33 |
Sibiu |
Sibiu |
|
|
|
|
|
|
|
|
34 |
Suceava |
Suceava |
|
|
|
|
|
|
|
|
35 |
Teleorman |
Alexandria |
|
|
|
|
|
|
|
|
36 |
Timis |
Timisoara |
|
|
|
|
|
|
|
|
37 |
Tulcea |
Tulcea |
|
|
|
|
|
|
|
|
38 |
Vaslui |
Vaslui |
|
|
|
|
|
|
|
|
39 |
Valcea |
Rm. Valcea |
|
|
|
|
|
|
|
|
40 |
Vrancea |
Focsani |
|
|
|
|
|
|
|
|
41 |
Bucuresti |
Bucuresti |
|
|
|
|
|
|
|
|
Structura acestei dezvoltari si functionalitatea Proiectului sunt redate in diagramele urmatoare :
I PM 2004 = . = . mil./angajat
I PM 2005 = . = . mil./angajat
I PM 2006 = . = . mil./angajat
Structura estimata a costurilor serviciilor prestate si a ponderii acestora :
Tip cheltuiala |
Pondere |
Furnizor / Prestator |
Cheltuieli directe % |
||
Manopera directa |
|
|
Consumabile |
|
|
Cheltuieli indirecte |
||
Chirii |
|
|
Utilitati |
|
|
Amortizare |
|
|
Cheltuieli administrative |
|
|
Salarii TESA |
|
|
Cheltuieli de comunicatii si ISP |
|
|
Mentenanta hard si soft |
|
|
Asigurari |
|
|
Alte cheltuieli |
|
|
Total |
|
|
F5. Descrierea Proiectului
F5.1. Planul general
Obiectivele Proiectului " Prestige « mentionate in paragraful F1 pot fi aduse la indeplinire prin imbinarea armonioasa a etapelor ce il compun.
Esalonarea lucrarilor in timp si spatiu, corelarea etapelor si asigurarea finantarii de catre PRESTIGE conform cash flow-ului anexat sunt conditiile de baza ce au stat la baza elaborarii acestei documentatii.
Conducerea realizarii proiectului facandu-se exclusiv prin PRESTIGE va permite o comunicare maxima cu factorii responsabili in finalizarea acestei initiative.
Paragrafele urmatoare trateaza in mod analitic continutul, modul si mijloacele ce se intentioneaza a fi folosite.
F5.2. Tehnologia
Hardware-ul
In ceea ce priveste nivelul tehnologic al componentelor hardware, consideram ca acestea vor avea o durata de viata superioara perioadei de amortizare (3 ani), experienta demonstrand o anduranta si o viabilitate pe o perioada de 5 ani.
Software-ul
Solutiile software selectate permit exercitarea unui control riguros al PRESTIGE, atat din punct de vedere al disciplinei financiar-contabile, cat si al calitatii operatiunilor/tranzactiilor procesate, intrucat accesul fiecarui operator se va realiza prin site-ul www.prestige.ro , in mod securizat, cu browserele solicitate de fiecare baza de date, in functie de constructia aplicatiilor si a interfetelor utilizator.
Certificarea
F5.3. Echipamentele necesare si caracteristicile tehnologice
A |
Sisteme de calcul AGER |
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
||||||
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
F5.4. Impactul asupra mediului
Conditiile de desfasurare a procedurilor curente nu genereaza o problematica ce ar afecta mediul inconjurator, sub nici un aspect, activitatea fiind in totalitate circumscrisa celei de birou si relatii cu publicul in trafic redus (maxim 30 vizitatori/zi)
F5.5. Modul de asigurare cu utilitati
Utilitatile (energie electrica, incalzire) reprezinta in economia Proiectului doar 4% din costuri, intrucat nu exista consumuri importante si nici nu sunt necesare adaptari functionale.
F5.6. Grafic de atingere a capacitatilor
In situatia de mai jos sunt precizate obiectivele si sunt estimate etapele de atingere a parametrilor planificati PRESTIGE :
|
Saptamana |
|||||||||||||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
15 |
||
1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
10 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
11 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
12 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
18 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
19 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
20 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
21 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
22 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
23 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
24 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
25 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
26 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
27 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
28 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
29 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
30 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
31 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
33 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
36 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
38 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
39 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
40 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
41 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
42 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Legenda A - etapa amenajarilor constructive
D - etapa dotarilor functionale
E - etapa instalarii echipamentelor hard si a software-ului
20 - procent di capacitatea functionala atins la un moment dat
Consideram ca Proiectul va atinge capaciatatea de 100% din punct de vedere functional in saptamana ..
F6. Evaluarea investitiei propuse a se realiza
Obiectul investitiei (costructii, utilaje, materii prime si materiale pentru prima dotare) |
Constructor / Furnizor |
Valoarea estimata (pe baza de deviz / oferta furnizor, incl. TVA) |
Investitii realizate pana la .... |
|
470.000.000 |
Echipamente Hardware si produse Software |
|
|
Amenajare si dotare puncte de lucru |
|
|
Echipamente de siguranta |
|
|
Scolarizare personal |
|
|
Reamenajari |
|
|
TOTAL |
|
|
F7. Graficul de realizare a investitiei
Graficul de realizare a investitiei este conform Anexei nr. 4.b.
F8. Modificarile necesare la echipamente, cladiri existente
Echipamentele
Echipamentele aflate in proprietatea societatii nu necesita modificari sau up-grade-uri semnificative.
Amenajarile
In ceea ce priveste sediile Agentiilor din municipiile resedinta de judet, acestea vor fi reamenajate cu minimum de cheltuieli, in special prin placari si amenajari ce nu necesita lucrari umede, fapt cu implicatii majore in economia Proiectului, in special legate de factorii Timp si Costuri.
Prin Oferta de antrepriza negociata cu societatea .....g, aceasta s-a angajat la reamenajarea spatiilor intr-un format unitar, modularizat si pre-formatat de la sediul subcontractantilor.
Dotarile
Mobilierul, firmele luminoase si echipamentele de securitate fac parte, din obligatiile antreprenorului general, alaturi de efectuarea bransamentelor electrice conform cerintelor furnizorului de hardware.
F9. Modificarile necesare in structura si numarul personalului angajat
Numarul de locuri de munca nou create prin realizarea proiectului de investitii si nivelul de calificare solicitat este prezentat in anexele 5 si 6.
F10. Date privind piata si promovarea vanzarii serviciilor
F10.1. Clienti potentiali
F10.1.1. In sfera
Structura clientelei ce societate noastra si-a propus sa o fidelizeze sau sa o atraga in vederea atingerii unei cote importante de piata este urmatoarea :
Nume |
Pondere actuala |
Pondere PRESTIGE/Client |
Target PRESTIGE/Client |
Target PRESTIGE/ |
Clienti |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Clienti : |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total |
|
|
|
|
In ceea ce priveste dinamica acstui program pe societate, estimam ca realizarile perioadei .... sa se incadreze in urmatorii parametrii, precizand totodata ca datele asupra anului ...SUNT realizate efectiv :
|
2001 |
2002 |
2003 |
2004 |
Indicatori pe societate |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F10.2. Concurenti potentiali
F10.2.1. In sfera
Competitia in mediul ....., fara a cunoaste dinamismul si dramatismul altor sectoare, comporta pe unele segmente, accente ale unei manifestari reale a avantajelor economiei de piata.
In analiza competitorilor si a pietelor acestora, subliniem cateva aspecte ce tin de individualitatea fiecaruia precum si de anumite specificitati :
1. X, un competitor redutabil, are, o plafonare dictata de imposibilitatea DESFASURARII ACTIVITATII decat cele in care este parte interesata.
Apreciem ca in ciuda unei minimale dinamici negative, X va detine un rol important in piata .....
2. Y beneficiaza de avantajele intrarii in functiune cu toate cele X sucursale inca din prima zi de functionare, oferind clientilor sai increderea conferita de statutul ce il are in mediul economic romanesc si primatul in domeniu ; aceste plusuri fac ca Y sa fie pentru societatea noastra principalul concurent si totodata rezerva de clienti ce incercam sa ii atragem prin caliateta si promptitudinea serviciilor noastre.Trebuie sa subliniem dotarea informatica si conectivitatea de exceptie a Y, fapt ce determina si motiveaza societatea noastra in finalizarea Proiectului.
3. Z+B sunt structuri relativ similare, cu o buna acoperire teritoriala, avand si o infrastructura de calcul si de comunicatii foarte buna.
Ambele entitati au reale dificultati in standardizarea procedurilor si in coordonarea retelei teritoriale intrucat agentii care opereaza efectiv in DOMENIUL ..... au aceasta preocupare doar pentru o sursa suplimentara de venit.
Consideram ca ponderea acestor operatori va scadea atat in termeni relativi cat si in cifre absolute in urmatorii ani.
4. AAAAAAA este o subsidiara a societatii de ....... si opereaza in special IN GAMA DE PRODUSE ......., clientela fiind aproape exclusiv racolata din beneficiarii amintiti.
Dotarea detinuta si acoperirea teritoriala, recomanda aceasta societate ca un concurent cu o evolutie constanta, dar imprevizibila pe termen lung, intrucat cresterile de activitate pot fi cu adevarat semnificative.
Nu este exclus un reviriment in activitatea acestor companii, mai ales in contextul in care demararea actiunii a fost sub auspicii bune, dar predictia noastra indica faptul ca micii operatori (sub ..% din Piata) vor fi in situatia de a abandona aceasta activitate.
In acest context, consideram drept un tablou al competitiei din piata, inclusiv pe termen mediu, situatia de mai jos :
Societate |
Acoperire teritoriala |
Cota de Piata previzionata 2001 20022003 2004 |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total |
|
|
|
|
|
PRESTIGE |
|
|
|
|
|
F11. Modalitati de vanzare a serviciilor
In conceptul Proiectului, atat sericiile x+y se vor derula exclusiv prin (Ce doreste Prestige sa faca cu creditul) forte proprii.
Activitatile desfasurate in momentul actual de agentii acreditati de societatea noastra se vor canaliza spre functia de marketing local.
Esenta Proiectului, configurata in primul rand de actualii nostri clienti, este de a le oferi serviciile ORIUNDE acestia au activitate, la nivelul municipiilor resedinta de judet.
Pentru aceasta categorie in care includem in special unitatile bancare, operatiunile si decontarile se vor desfasura in conformitate cu prevederile contractuale.
Clientii ocazionali, legati in special de sfera creditului furnizor, precum si cei ce vor solicita certificari atestate, constituie principala indatorire a personalului fiecarei Agentii PRESTIGE.
In vederea atragerii unui numar cat mai mare de clienti, responsabilii fiecarei Agentii, in cadrul procedurilor standard PRESTIGE definite prin Manualul Calitatii si prin Procedurile de Sistem, vor avea competenta de a negocia tarifele practicate.
Aceasta delegare de autoritate este realizabila intrucat Sistemul Contabil Informatizat permite aceasta facilitate in conditii de deplin control asupra eventualelor fraude.
In ceea ce priveste categoria alte produse si servicii, politele de asigurare se vor vinde in sistem remiza, pe baza de comision (de regula 10% din valoarea politei).
Intrucat in perioada actuala nu s-au efectuat astfel de tranzactii, veniturile probabile nu au fost incluse in cash-flow.
F12. Indicatorii de bonitate
Pe baza datelor financiare de la data de ...., activitatea curenta a societatii este reflectat de urmatorii indicatori :
F12.1. Rata curenta
Definita pe baza relatiei :
Rata curenta=Active curente/pasive curente
In cazul PRESTIGE acest indicator are valoarea:
Rata curenta=
Rata curenta=
F12.2. Serviciul datoriei
Serviciul actual al datoriei calculat dupa formula :
Profit net + Amortizare + Dobanzi bonificate
Rate credite TS+Rate credite TM si TL+Dobanzi platite
Este neaplicabil intrucat societatea noastra nu are o sarcina a datoriei, navand datorii de natura rambursarilor de credite.
F13. Planul de finantare a investitiei si proiectiile financiare pentru perioada de rambursare a creditului
Sursele de finantare ale investitiei se asigura din:
|
|
Suma |
|
a) |
Capital propriu |
|
|
b) |
Credite bancare |
|
|
c) |
Alte surse (nominalizate) |
|
|
|
TOTAL: |
|
|
La prezentul s-au anexat:
t Fluxul de numerar al proiectului (Anexa nr. 4.c.)
t Fluxul de numerar pe total activitate (Anexa nr. 4.a.)
t Situatia veniturilor si cheltuielilor pe proiect (Anexa nr. 4.d.)
t Situatia veniturilor pe total activitate (Anexa nr. 4.e.)
F14. Informatii financiare privind activitatea viitoare a firmei.
Indicatorii de eficienta ai Proiectului, prin prisma implementarii sale la parametrii estimati, conduc la urmatoarele valori :
F14.1. Rata interna de rentabilitate financiara a proiectului
Rata interna de rentabilitate financiara a Proiectului determinata ca interval interpolat conform ecuatiei :
V0=a At/(1+kd)t
V0 = 1,125+0,634 + 1,50+0,38 + 1,375+0,12
(1+kd) (1+kd)2 (1+kd)3
Avand in vedere Valoarea V0 ca fiind egala cu 4,0 miliarde lei, rezulta pe baza egalitatii
RIR=kd,
un interval, ca solutie a ecuatiei cuprins intre .....% si .....%, ceea ce conform criteriului RIR induce concluzia ca acest Proiect este rentabil intrucat intervalul interpolat acopera rata dobanzii de piata, si cu atat mai mult rata dobanzii in conditiile specifica acestei finantari (.....% p.a.).
Din punct de vedere economic RIR>d, adica Rata Interna de Rentabilitate mai mare decat rata dobanzii de pe piata semnifica faptul ca investitia va fi recuperata prin fluxurile de lichiditati rezultate prin exploatare.
F14.2. Raportul Active curente / Pasive curente previzionat
Activele curente calculate ca suma din valoarea ramasa a mijloacelor, a investitiilor la valoarea ramasa si a lichiditatilor disponibile, raportate la pasivele curente alcatuite din datoriile financiare si nefinanciare pe termen scurt, conduc la urmatoarele Rate curente previzionate la sfarsitul fiecarui exercitiu:
RC2002= = x%
In mod similar, la finele exercitiilor 2003 si 2004, Rata Curenta va avea valorile :
RC2003= = x%
RC2004= = x%
Rata curenta aferenta intregii perioade analizate induce concluzia ca activele curente suporta pasivele curente.
F14.3. Serviciul datoriei previzionat.
SD = Profit net + Amortizare + Dobanzi bonificate
Rate credite TS+Rate credite TM si TL+Dobanzi platite
SD 2002 =
SD 2003 =
SD 2004 =
Indicatorii asfel calculati atesta capacitatea societatii de a-si acoperi sarcina datoriei pe baza rezultatului exercitiului si a prelevarilor pe seama amortizarii, pe toata durata de rambursare a creditului.
G. CREDITUL
G1. Garantii
Creditul va fi garantat conform anexelor prin 'mix de garantii', compus din ipoteca asupra unui imobil in zona ......, precum si din garantii ......
Tip de garantie Denumirea bunului Produs |
Valoarea contabila sau respectiv, din actele de proprietate -mii lei- |
Valoarea Estimata -mii lei- |
Garantii reale mobiliare asupra bunurilor mobile (noi si existente)* |
||
Echipamente si soft |
|
|
Echipamente de securitate |
|
|
Mijloace fixe existente |
|
|
Garantii imobiliare* |
||
Ipoteca asupra Imobil |
|
|
Cesiune de creante afernte contractelor in derulare |
||
Contracte de operare |
|
|
|
|
|
|
|
|
Total |
|
|
* Bunurile mobile si imobilul vor fi asigurate la una din societatile de asigurare agreate de banca.
G2. Utilizarea Creditului- corelata cu alocarea contributiei PRESTIGE
Creditul va fi utilizat in vederea achizitionarii echipamentelor si dotarilor de natura mijloacelor fixe a Agentiilor teritoriale PRESTIGE, a finantarii lucrarilor de reamenajare a locatiilor respective, completand resursele mobilizate de societatea noastra , in vederea implementarii Proiectului.
Tragerile / Utilizarea se va efectua intr-o perioada de .... saptamani, in corelatie cu capacitatea furnizorilor de a preda, in etape, atat investitia in reamenajarea spatiilor, cat si echipamentele formatate si customizate conform necesitatilor noastre.
Utilizarea judicioasa a acestor resurse se va realiza in timpul alocat realizarii 'PROIECT PRESTIGE' astfel :
Mii lei
Obiectul investitiei |
Furnizor |
Valoare |
Transa I |
Transa II |
Transa III |
Hardware si Software |
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
Amenajare si dotare Agentii |
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
Echipamente de siguranta |
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
Scolarizare personal |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reamenajari Agentie Bucurest |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
TOTAL |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Investitie existenta |
|
|
|
|
|
Sumele obtinute pe baza de credit si cele mobilizate din resursele proprii se vor utiliza prin trageri saptamanale, pe baza prevederilor contractuale aferent avansului din transa I, si a devizelor de lucrari executate, respectiv a receptiei echipamentelor livrate pentru transele II si III:
Mii lei
Furnizor |
Necesar / Trageri Saptamanale |
||||||||
Total |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
1 |
0 |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- din Credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Reamenajare Ag. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
Total |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- din credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- contributie PRESTIGE |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Investitie existenta |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
G3 Sursele de rambursare
Sursele de rambursare a Creditului solicitat in vederea realizarii prezentului Proiect se constituie din incasarile aferente activitatilor desfasurate :
XXXXXXXXXXXXX
YYYYYYYYYYYYYYYYYYYYY
alte activitati : - .........
- ..............
- ...............
Veniturile luate in calculul graficului de restituire sunt aferente unor incasari pe fiecare Agentie PRESTIGE de .. milioane lei/zi, cifra cu mult depasita de realizarile actuale.
Realizarile din vanzari estimate a se realiza pe durata solicitata de rambursare sunt : 2002 - .... mld. Lei
2003 - .... mld. Lei
2004 - .... mld. Lei
XXXX mld. Lei,
corespunzator unor cheltuieli de : XXXX mld. Lei,
rezultand un profit net de : XXXX mld. Lei ,
rezultat ce este in masura sa acopere restituire creditul contractat in suma
de : X,0 mld. Lei,
si dobanzile in valoare de : X,1 mld. Lei.
Din punct de vedere al capitalizarii in vederea sustinerii activitatii curente, necesarul este de XXXXX mil lei in LUNA X 2005 si XXXX mil. lei in XXXXX 2005-07-09.
G4 Graficul de rambursare al Creditului
Pe baza cash-flow-ului perioadei 2002-2004, s-a elaborat urmatorul grafic de rambursare :
Mil lei
|
Luna |
Rate |
Dobanzi |
2005 |
|||
1 |
Ianuarie |
|
|
2 |
Februarie |
|
|
3 |
Martie |
|
|
4 |
Aprilie |
|
|
5 |
Mai |
|
|
6 |
Iunie |
|
|
7 |
Iulie |
|
|
8 |
August |
|
|
9 |
Septembrie |
|
|
10 |
Octombrie |
|
|
11 |
Noiembrie |
|
|
12 |
Decembrie |
|
|
|
|
|
|
2005 |
|||
13 |
Ianuarie |
|
|
14 |
Februarie |
|
|
15 |
Martie |
|
|
16 |
Aprilie |
|
|
17 |
Mai |
|
|
18 |
Iunie |
|
|
19 |
Iulie |
|
|
20 |
August |
|
|
21 |
Septembrie |
|
|
22 |
Octombrie |
|
|
23 |
Noiembrie |
|
|
24 |
Decembrie |
|
|
|
|
|
|
2006 |
|||
25 |
Ianuarie |
|
|
26 |
Februarie |
|
|
27 |
Martie |
|
|
28 |
Aprilie |
|
|
29 |
Mai |
|
|
30 |
Iunie |
|
|
31 |
Iulie |
|
|
32 |
August |
|
|
33 |
Septembrie |
|
|
34 |
Octombrie |
|
|
35 |
Noiembrie |
|
|
36 |
Decembrie |
|
|
|
|
|
|
|
Total General |
|
|
Acest document nu se poate descarca
E posibil sa te intereseze alte documente despre:
|
Copyright © 2024 - Toate drepturile rezervate QReferat.com | Folositi documentele afisate ca sursa de inspiratie. Va recomandam sa nu copiati textul, ci sa compuneti propriul document pe baza informatiilor de pe site. { Home } { Contact } { Termeni si conditii } |
Documente similare:
|
ComentariiCaracterizari
|
Cauta document |